Реструктуризация долгов – один из этапов банкротства физических лиц. Целью процедуры является восстановление платежеспособности ответчика и полное удовлетворение кредиторских требований. К этой стадии суд переходит только после подтверждения обоснованности заявления о несостоятельности.
Когда вводится реструктуризация
Решение о переходе к этому этапу банкротства принимает государственный арбитраж. В ходе заседания по делу должна быть доказана неплатежеспособность ответчика. Статья 213.6 закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года содержит перечень оснований:
- Прекращение расчетов с кредиторами после наступления срока исполнения обязательств.
- Превышение задолженностью совокупной стоимости имущества.
- Вынесение приставом постановления о невозможности взыскания средств из-за отсутствия у гражданина денег и прочих ценностей.
При рассмотрении дела суд принимает во внимание не только фактические, но и ожидаемые доходы физлица. Не допускается введение процедуры, если будущие поступления полностью покрывают кредиторские требования.
Определение выносится судом в течение 3 месяцев. С момента подачи заявления должно пройти не менее 15 дней. Одновременно назначают финансового управляющего. Статус участника процесса подробно описан ст. 213.9 закона № 127-ФЗ. Его услуги являются платными. Вознаграждение за первую стадию перечисляется из депозита суда. Внесение средств признается обязательным условием подачи иска о банкротстве.
Как проводится реструктуризация долгов
Информация о переходе к новой стадии публикуется в едином государственном реестре. Ответственность за размещение сведений возлагается на финансового управляющего. Следующими шагами становятся формирование реестра и созыв собрания кредиторов. На обсуждение выносят следующие вопросы:
- возможность реструктуризации долгов;
- способы восстановления платежеспособности физлица;
- график расчетов с взыскателями;
- готовность к заключению мирового соглашения;
- отказ от переговоров и обращение в суд с требованием о реализации имущества.
Должнику и его доверенным представителям разрешено участвовать в обсуждении вопросов без права голоса. Собрание может проводиться в традиционной либо заочной форме. На управляющего ложится организаторская роль. Он ведет реестр требований, занимается розыском активов, оспаривает подозрительные сделки. К моменту встречи с кредиторами специалист составляет отчет об имущественном положении физлица, разрабатывает программы восстановления источников дохода и схемы взаимодействия сторон. В его компетенцию также входит выявление признаков фиктивного, преднамеренного банкротства или иных противоправных действий по уклонению от погашения долгов.
План реструктуризации
Итогом становится программа восстановления платежеспособности гражданина и погашения кредиторских требований. В разработке документа участвуют кредиторы, финансовый управляющий, должник. Право утверждения принадлежит суду. Обязательным условием становится соблюдение следующих требований:
- наличие у физлица постоянного дохода;
- отсутствие неснятых или непогашенных судимостей за экономические преступления и правонарушения;
- согласие всех сторон.
План не утверждается, если менее 5 лет назад гражданин признавался банкротом либо в течение 8 лет в его отношении уже утверждалась программа реструктуризации.
Документ должен содержать информацию о размере задолженности, сроках и способах ее погашения. Максимальный период реализации плана не может превышать 36 месяцев.
Правовые последствия
Определение суда о переходе к стадии влечет ряд ограничений (ст. 213.11 закона № 127-ФЗ). Должник может совершать сделки с имуществом и расходовать средства лишь с письменного согласия финансового управляющего. Правило распространяется на операции с недвижимостью, ценными бумагами, транспортом и активами стоимостью 50 000 рублей и более. Без одобрения запрещено брать займы, кредиты, выдавать поручительства или предоставлять собственность в залог. Под ограничение попадают соглашения о доверительном управлении, договоры цессии.
Отказ в выдаче разрешения на сделку банкрот вправе обжаловать в суде. Однако практика по этому направлению отрицательная. Должник не может диктовать свои условия участникам производства.
Реструктуризация полностью лишает гражданина возможности создания новых компаний. Ему запрещается вносить имущество в уставные капиталы организаций или дарить активы. Безвозмездное отчуждение ценностей под видом иных сделок тоже не допускается.
Чтобы избежать постоянных споров и согласований, должник может открыть специальный банковский счет. В течение месяца без одобрения управляющего разрешается тратить не более 50 000 рублей. Увеличить сумму вправе суд на основании ходатайства. Аргументом служат необходимость затрат на лечение, содержание детей и нетрудоспособных родственников.
В завершение отметим, что в период реструктуризации приостанавливается начисление штрафных санкций и процентов. С имущества снимают аресты, а исполнительное производство замораживают. Успешное выполнение плана приводит к прекращению дела о несостоятельности. Гражданин не признается банкротом, его статус полностью восстанавливается.
